Seguro RCF-V cobre danos a terceiros com custo a partir de R$ 400

O seguro RCF-V funciona no Brasil como uma modalidade voltada exclusivamente a indenizar prejuízos materiais e corporais causados a outras pessoas em acidentes de trânsito. A cobertura de Responsabilidade Civil Facultativa de Veículos deixa os eventuais custos de conserto do automóvel do próprio condutor sob responsabilidade dele, reduzindo o valor anual cobrado pelas companhias seguradoras.

A contratação atende principalmente motoristas que circulam sem nenhuma proteção em razão dos custos elevados das apólices tradicionais. Ao contrário da cobertura compreensiva voltada ao casco do veículo, o acionamento isolado da garantia para terceiros costuma ser isento de cobrança de franquia para quem contratou o serviço.

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Foto: Seguro de carro – Foto: Thx4Stock/istock

Custos e abrangência do seguro RCF-V frente ao modelo tradicional

A discrepância de valores entre as modalidades disponíveis no mercado nacional explica a busca por produtos simplificados de proteção financeira:

• Frota nacional segurada: cerca de 30% dos veículos em circulação no Brasil possuem seguro, segundo a Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg).
• Custo médio da apólice compreensiva tradicional: varia entre R$ 1.000 e R$ 3.500 por ano, de acordo com levantamento da Suhai.
• Custo médio da cobertura RCF-V exclusiva para terceiros: oscila entre R$ 400 e R$ 800 anuais, conforme dados do TecDiário.
• Indenizações previstas: danos materiais e corporais involuntários causados a terceiros, com opção de incluir danos morais e despesas judiciais.

Seguro RCF-V exige atenção ao Limite Máximo de Indenização

O funcionamento da apólice depende diretamente do Limite Máximo de Indenização (LMI) estipulado durante a assinatura do contrato. Esse teto define a quantia total que a seguradora repassa para consertar o automóvel atingido ou custear despesas médicas decorrentes do sinistro, cabendo ao motorista causador arcar com qualquer valor que ultrapasse a margem estabelecida na apólice.

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Daniel Rozendo, corretor e proprietário da Roseg Seguros, explica o impacto dessa trava financeira: “Se o prejuízo ultrapassar esse limite, a diferença pode ficar sob responsabilidade do próprio causador do acidente, assim como em qualquer outro seguro a indenização será de acordo com o LMI (limite máximo de indenização) contratado na apólice”.

Rozendo relata ainda a disponibilidade da modalidade no mercado atual: “Nem toda seguradora oferece a cobertura somente para terceiros, mas hoje já trabalhamos com várias seguradoras que proporcionam este produto exclusivo para danos a terceiros, como a Porto e a Suhai. Cada seguradora define os produtos e os riscos que aceita, e a contratação sempre está sujeita à análise do risco”.

Veículos de menor valor utilizam seguro RCF-V para evitar cobranças judiciais

A contratação do RCF-V é apontada por especialistas do setor automotivo como uma alternativa para proprietários de veículos antigos ou com cotação baixa na tabela de mercado. Nesses casos, o motorista muitas vezes descarta pagar uma apólice completa para proteger o próprio patrimônio, mas busca blindagem financeira contra colisões com carros mais caros ou atropelamentos que gerem indenizações elevadas.

“Nesses casos, o proprietário pode entender que não vale a pena pagar um seguro completo para proteger o próprio carro, mas isso não significa que o risco financeiro seja baixo. Um veículo de R$ 5.000 pode causar um acidente envolvendo um carro de R$ 100 mil, por exemplo, ou provocar danos corporais que gerem uma responsabilidade financeira muito maior que o valor do próprio veículo”, afirma Daniel Rozendo.

Regulamentação da Susep e critérios de precificação do seguro RCF-V

A Superintendência de Seguros Privados (Susep) disciplina o funcionamento das coberturas facultativas de responsabilidade civil automotiva por meio da Circular Susep nº 639/2021. A norma oficial estabelece os parâmetros para a reparação de danos corporais e materiais involuntários provocados a outras pessoas nas vias públicas do país.

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O prêmio exato cobrado pela apólice RCF-V não conta com uma tabela de preços prefixada no setor. O valor final cobrado pelas empresas seguradoras varia de acordo com o perfil individual de risco do condutor, o modelo do veículo conduzido, a região geográfica de circulação e o montante de indenização contratado na proposta.