Para a Geração Z, construir patrimônio passa pela Bolsa, não pelo mercado imobiliário
Kana Cummings, de 26 anos, começou a investir em 2020, durante a pandemia, após participar de um workshop de finanças pessoais. Ela abriu uma Roth IRA e investe em aposentadoria e fundos passivos. A Geração Z, como Cummings, prioriza poupança para aposentadoria e investimentos digitais, em vez de comprar imóveis, devido aos altos preços e juros. Estudos mostram que essa geração valoriza flexibilidade e busca orientação financeira online. A reportagem foi publicada no The New York Times e traduzida pelo Estadão.
Para a Geração Z, construir patrimônio passa pela Bolsa, não pelo mercado imobiliário
Foto: Adobe Stock
Kana Cummings começou a se interessar por finanças pessoais em 2020, quando “o mundo estava meio que desmoronando”, segundo ela.
Ela estava no terceiro ano da faculdade, e alguns estudantes haviam organizado um workshop de finanças pessoais para ajudar a aliviar a ansiedade em meio ao pânico provocado pelo coronavírus.
“Era um momento do qual não havia como escapar”, disse Cummings, de 26 anos, que mora em Cleveland, nos Estados Unidos. “Acho que as pessoas pensavam: ‘Precisamos começar a planejar essas coisas relativamente cedo.’”
Depois de participar do workshop, ela abriu uma Roth IRA, modalidade de conta individual de aposentadoria dos EUA com benefícios tributários, e fez aportes com o dinheiro que ganhou em um estágio de verão. Desde então, continuou investindo. Quando foi contratada por uma consultoria de gestão depois de se formar, passou a contribuir para o plano de aposentadoria 401(k) oferecido pela empresa e a destinar seus bônus anuais à Roth IRA. Ela também mantém uma reserva de emergência em fundos de mercado monetário (money market funds), que investem em títulos de curto prazo e alta liquidez, e uma carteira separada de investimentos passivos.
No futuro, ela pretende comprar um apartamento em uma cidade grande. Mas a compra de um imóvel não é algo para o qual esteja poupando ativamente — e ela também não gosta da ideia de gastar dinheiro com aluguel. Atualmente, ainda mora com os pais, mas planeja se mudar para estudar em uma escola de negócios.
A alta dos preços dos imóveis e os juros elevados dos financiamentos imobiliários fazem com que a compra da casa própria tenha cada vez menos chances de fazer parte do caminho da Geração Z para construir patrimônio a ser transmitido às próximas gerações. Segundo uma pesquisa do Pew Research Center publicada em junho, 89% dos adultos com menos de 40 anos afirmam que hoje é mais difícil para os jovens comprar uma casa do que era para a geração de seus pais. O levantamento também mostrou que os adultos mais jovens têm menos probabilidade do que os mais velhos de considerar a compra de um imóvel um investimento “muito bom”.
Em vez disso, eles veem a poupança para a aposentadoria, os investimentos feitos por aplicativos e os aportes em contas de poupança de alta remuneração como as melhores formas de construir patrimônio.
Embora comprar uma casa possa parecer algo fora de alcance, poupar para a aposentadoria se tornou uma das principais metas financeiras da Geração Z. Pesquisas mostram que esse grupo é mais flexível do que os millennials para mudar de estratégia e adotar essa forma de acumulação de patrimônio.
Segundo uma análise da Fidelity sobre o comportamento de poupança para a aposentadoria publicada no início deste ano, as contribuições da Geração Z cresceram 65% em relação ao ano anterior, mais que o dobro do ritmo registrado entre os millennials.
“Em comparação com o passado, quando as pessoas permaneciam mais tempo na mesma carreira e as empresas ofereciam pensões e coisas do tipo, acho que hoje elas precisam se virar um pouco mais por conta própria”, disse Cummings. “Estou apenas tentando ser conservadora e garantir que tenha algumas reservas diferentes, para estar preparada no futuro.”
Roberta Katz, pesquisadora da Universidade Stanford que realizou diversos estudos sobre a Geração Z e é coautora do livro “Gen Z, Explained: The Art of Living in a Digital Age” (“Geração Z, Explicada: A Arte de Viver na Era Digital”, em tradução livre), afirmou que a Geração Z é marcada pela incerteza e pela capacidade de adaptação.
“Para os baby boomers, havia a ideia de que você teria sua casa, construiria patrimônio e poderia formar uma herança”, disse Katz. “Para a Geração Z, quando fizemos nosso estudo, não existia essa percepção. Uma das conclusões foi que essa geração atribui um valor muito alto à flexibilidade, porque havia a crença de que o mundo que conheceriam seria um mundo em constante mudança.”
Jeff Sharp, de 28 anos, trabalha meio período como bartender enquanto frequenta uma escola de aviação para se tornar piloto. Ele mora em Bend, no Oregon, onde o preço mediano de uma casa subiu para US$ 700 mil, quase 75% acima do nível de 20 anos atrás.
“Uma das coisas sobre as quais meus amigos próximos e eu conversamos muito é a diferença entre a economia que nossos pais encontraram, o poder de compra que o dólar americano tinha naquela época e a situação com a qual nos deparamos hoje”, disse Sharp. “Ainda existe uma ansiedade considerável sobre como conseguiremos alcançar nossos objetivos financeiros.”
Sharp começou a investir pouco depois dos 20 anos, usando o aplicativo Robinhood para comprar ações individuais. Depois de aprender mais sobre finanças pessoais e decidir seguir a recomendação de investir em fundos de índice, transferiu todos os seus investimentos da Robinhood para a Vanguard e programou aportes automáticos em uma Roth IRA e em um plano 529, modalidade de poupança para despesas educacionais nos EUA, para a filha. Ele também usa o Acorns, aplicativo de microinvestimentos.
Hoje existe uma grande variedade de aplicativos de orçamento e investimentos, e a Geração Z demonstra interesse em conhecer as opções disponíveis. Um estudo da Gallup divulgado no início deste mês constatou que 81% dos adultos da Geração Z buscam orientação sobre finanças pessoais, e 75% procuram informações pela internet.
Adam Benton, de 23 anos, trabalha como chefe de operações da Titan Dynamics, uma startup de tecnologia de defesa. Quando recebe o salário, transfere parte do dinheiro para contas destinadas à aposentadoria, investimentos em corretora e poupança de alta remuneração. Ele usa o aplicativo da Charles Schwab para investir em fundos de índice e acompanha seu progresso por meio de uma ferramenta de monitoramento do patrimônio líquido no aplicativo My Wallet, que mostra um gráfico da evolução de sua riqueza.
Ele economiza o máximo que pode e gostaria de comprar uma casa algum dia, mas essa não é uma meta que pareça possível no curto prazo.
“Está tão distante que você pensa: quais são as chances de um dia chegar lá?”, disse Benton. “Definitivamente não é a mesma perspectiva que meus pais têm, quando dizem: ‘Você precisa investir em imóveis para realmente construir patrimônio.’”
Esta reportagem foi publicada originalmente no The New York Times e foi traduzida com o auxílio de ferramentas de inteligência artificial e revisada por nossa equipe editorial. Saiba mais em nossa Política de IA.