XS Global projeta expansão dos seguros paramétricos no Brasil e no mundo

O mercado global de seguros param�tricos passa por uma transforma��o sem precedentes. Originalmente adotado por institui��es p�blicas internacionais como o Banco Mundial e grandes corpora��es para cobrir cat�strofes clim�ticas como furac�es e terremotos, o produto expandiu fronteiras e come�a a se consolidar como uma ferramenta estrat�gica de gest�o do risco. Al�m dos ativos cobertos, ele permite proteger a continuidade das opera��es, segurando fluxos de caixa ou protegendo cadeias de suprimentos complexas, por exemplo.

Com proje��es globais apontando que este mercado superar� a marca de US$ 46 bilh�es at� 2035, a XS Global – uma das maiores MGUs (Managing General Underwriter) do mundo � avalia que o seguro param�trico avan�a a passos largos pelas linhas comerciais e rurais, mas em breve bater� � porta do mercado de pessoas f�sicas tamb�m.

Como o seguro param�trico paga uma indeniza��o pr�-definida quando um gatilho objetivo e mensur�vel � atingido, proporciona uma agilidade no momento do sinistro e reduz custos porque n�o exige uma per�cia para avaliar os danos. Nas quest�es envolvendo riscos clim�ticos, por exemplo, fatores como a velocidade do vento ou volume de chuva j� s�o o suficiente para a libera��o dos recursos.

De acordo com St�phane Godier, Senior Originator Parametrics para as Americas, o grande motor dessa escala n�o s�o necessariamente os smart contracts � cujos benef�cios de automa��o j� s�o intr�nsecos � natureza do seguro param�trico � mas a efici�ncia operacional que eles oferecem.

“� importante destacar que a evolu��o dos riscos clim�ticos vem impulsionando o desenvolvimento de novas solu��es, que complementam os programas tradicionais de seguros e ampliam as possibilidades de prote��o. Logo, como os custos operacionais do modelo param�trico s�o significativamente menores do que os do seguro tradicional, deixa de ser necess�rio trabalhar apenas com grandes riscos ou pr�mios elevados�.

Segundo o especialista, os setores mais propensos � ado��o dessas solu��es s�o aqueles mais vulner�veis aos riscos catastr�ficos e/ou clim�ticos. �Isso envolve praticamente todos os setores, porque essa vulnerabilidade engloba tanto as exposi��es diretas, relacionadas aos danos f�sicos aos ativos; quanto as exposi��es indiretas, como interrup��es na cadeia de suprimentos e perdas financeiras decorrentes da redu��o das atividades provocada por eventos clim�ticos ou catastr�ficos�.

Essa versatilidade abre frentes promissoras em novos ecossistemas, como o setor de turismo e consumo, por exemplo, onde operadoras podem oferecer reembolsos autom�ticos aos viajantes diante de imprevistos clim�ticos – como a aus�ncia de sol ou excesso de algas nas praias – transformando a experi�ncia do cliente final.

�Ainda assim, � evidente que segmentos como o agroneg�cio e as energias renov�veis est�o na linha de frente dessa transforma��o. No caso espec�fico da XS Global, que possui uma vasta base de dados clim�ticos constru�da ao longo de 15 anos de atua��o nesse segmento, a companhia consegue estender essa prote��o para empresas de m�dio e pequeno porte, pequenos neg�cios e diversos segmentos do mercado comercial, ampliando significativamente o acesso a esse tipo de prote��o�.

Para St�phane Godier, o seguro param�trico no agroneg�cio surge como o elo que falta para destravar o cr�dito rural sustent�vel, blindando as carteiras das institui��es financeiras contra riscos clim�ticos sist�micos, como secas prolongadas. �Acredito que essas solu��es sejam plenamente eleg�veis aos programas de subven��o p�blica. Mais do que um produto financeiro, trata-se de uma decis�o estrat�gica de pol�tica agr�cola para garantir a estabilidade das receitas e do abastecimento�, concluiu.

Sobre a XS Global

A XS Global � uma MGU (Managing General Underwriting) focada em prover conhecimento t�cnico atrav�s de seus executivos reconhecidos mundialmente e da sua capacidade de resseguro para diversas linhas de neg�cios, com escrit�rios em v�rios pa�ses do mundo. Atualmente, a XS Global atua nos ramos de Afinidade, Ambiental, Avia��o, Energia Onshore, Linhas Financeiras, Property e Responsabilidade Civil Geral, entre outros.