Excelsior: Ferramenta de gestão de risco profissional

O Seguro de Responsabilidade Civil Profissional (RCP) para Profissionais de Saúde é uma solução voltada a médicos, dentistas, biomédicos, enfermeiros, fonoaudiólogos, psicólogos, veterinários, fisioterapeutas, farmacêuticos e outras profissões da área da saúde.

“O produto foi desenvolvido para proteger o profissional diante de reclamações relacionadas ao exercício de sua atividade, tanto na esfera administrativa quanto judicial, contemplando situações de natureza cível e criminal, conforme as condições contratadas. Para o corretor, é uma oportunidade de atuar em um mercado no qual a necessidade de proteção vem ganhando relevância, combinando proteção patrimonial, suporte à defesa e proteção reputacional”, explica Mayra Garret, gerente de Responsabilidade Civil da Excelsior Seguros.

A proteção vai ao encontro do fato de o profissional de saúde exercer uma profissão de alta responsabilidade e estar exposto a um risco que vai além da possibilidade de uma indenização: uma reclamação pode gerar custos jurídicos, impacto financeiro e consequências para sua reputação profissional. Inclusive, Mayra alerta que o cenário de judicialização reforça essa necessidade. “Nesse contexto, o RCP deixa de ser apenas um seguro de indenização e passa a ser uma ferramenta de gestão de risco profissional”.

Os dados de 2025 mostram que a saúde privada concentrou cerca de 77% dos novos processos por danos materiais e/ou morais relacionados à prestação de serviços de saúde. Além disso, há a transformação do próprio mercado de seguros de responsabilidade civil. “O novo marco legal dos contratos de seguros, a Lei nº 15.040/2024 trouxe mudanças relevantes para as relações contratuais do setor, aumentando a importância de produtos com regras mais claras e estruturas de cobertura adequadas às necessidades dos segurados. Para o corretor, isso cria espaço para uma venda mais consultiva: não se trata apenas de apresentar preço e limite de indenização, mas de ajudar o profissional a entender quais riscos estão efetivamente expostos na sua atividade”, explica a gerente.

Inclusive, a atual versão do produto da Excelsior foi estruturada a partir do novo marco legal com uma nova arquitetura de coberturas. “Um dos pontos importantes é a individualização da cobertura básica e da cobertura adicional para custos de defesa, permitindo que o segurado escolha limites distintos para cada uma. A nova solução também reforça aspectos importantes para a realidade dos profissionais de saúde, como retroatividade para novos segurados, tratamento off label, chefe de equipe e preceptor, extensão para pessoa jurídica, crise de imagem e estrutura de custos de defesa”.

Amplitude de cobertura e estrutura de defesa

Segundo ela, o mercado tem uma característica particularmente interessante: é formado por uma grande quantidade de profissionais, com diferentes níveis e perfis de exposição ao risco. Além dos médicos, o produto abrange dentistas, biomédicos, enfermeiros, fonoaudiólogos, psicólogos, veterinários, fisioterapeutas, farmacêuticos e outras categorias da saúde.

O principal diferencial está na combinação de amplitude de cobertura e estrutura de defesa. “Quando o segurado opta por um escritório de advocacia credenciado pela Excelsior, os custos de defesa não reduzem o LMI da Cobertura Adicional para Custos de Defesa, logo não gerando cobrança franquia. Nossos limites de contratação vão de R$ 110 mil (sendo R$ 55 mil para cada cobertura, básica e custo de defesa) a R$ 1 milhão, com valores independentes para as duas coberturas”.

A jornada da Excelsior foi estruturada para que o corretor tenha autonomia na operação. “A cotação é realizada 100% online, por meio do Sistema RCP. No ambiente, o corretor pode iniciar uma nova cotação, acompanhar propostas e apólices, solicitar renovações e realizar endossos”.

Outro ponto relevante é a facilidade operacional: o material comercial informa que o comissionamento é de 30%, com possibilidade de alteração diretamente no sistema, e que o cliente pode realizar o pagamento por Pix, cartão de crédito em até 12 vezes sem juros ou boleto parcelado.

Conteúdo da edição 75 da Revista da Aconseg-SP